Kredi Erken Kapatma Nasıl Hesaplanır? Cezası Var Mı?

Kredi erken kapatma işlemi sonucu ne gibi kazançlarınız olacak ve bankanızın diğer kredileriniz için size nasıl fırsatlar sunacak. Zaman zaman farklı ihtiyaçlardan dolayı kredi çekimi yapılmaktadır. Bu kredi çekimlerinin geri ödemeleri uzun vadede yapılmaktadır. Ancak bazen eline toplu para geçen kredi sahipleri ödemelerini erken yaparak krediyi kapatır. Buna kredi erken kapatma denilmektedir. Kredi erken kapama halinde kişinin bankaya ödemesi gereken tutar değişmektedir.

Kredi erken kapatma tüm çekilen krediler için uygulanabilir. Kısa vadesi kalan kredilerin erken kapanması bankaları da memnun eder. Ancak uzun vadedeki kredilerin kapanması bankaların hoşuna gitmemektedir. Bu sebeple bazı kredilerin erken kapanmasında kişi, bankaya ek olarak ceza ödemektedir. Kredi erken kapatma avantajları ve dezavantajları hakkında detaylar için yazımızın devamına göz atabilirsiniz.

Kredi Erken Kapatma

Kredi çekimlerinde kredi türü ve bankalara göre değişen faiz oranları uygulanmaktadır. Bu faiz oranları çekilen paranın vadeli olarak geri ödenmesinde kullanılmaktadır. Kişi ödemesi gereken süreden daha önce tüm borcunu kapattığında faiz de düşmektedir. Bu nedenle ne kadar erken sürede kredi kapanırsa o kadar kar elde edilmektedir.

Kredi erken kapatma taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi ya da ev kredisi için geçerlidir. Bu kredilerden ev kredisi için erken kapatma cezalıdır. Yani kişi ev kredisini erken ödediğinde bankaya ek olarak bir miktar para yatırmaktadır. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ise hiç bir ceza uygulaması yoktur. Bunun sebebi ev kredilerinin daha uzun vadeli, ihtiyaç ve taşıt kredilerinin daha kısa vadeli olmasıdır.

Erken Kredi Kapatma Cezası

Ev almak için çekilen kredinin erken kapanması ceza almaya sebep olur. Bu ceza kredi notunu etkilemez. Sadece yapılacak olan ödemeye ek olarak para cezası şeklindedir. Kredi erken kapatma cezası yasalarda da yer almaktadır. Kalan vade sayısı 36’yı geçmeyen kredilerde ceza olarak ödenen anaparanın yüzde 1’i kadar tazminat ödenmesi gerekmektedir. Kalan vade sayısı 36 ayı geçenlerde ise bu oran yüzde 2 olarak belirtilmektedir. Bankalar yasalar ile belirlenen bu oranlara sadık kalmak zorundadır.

Konut kredisi diğer kredilere göre daha uzun vadelidir. Bankalar gelecekteki gelirlerini bu uzun vadeli kredilerden alacaklarına göre belirlemektedir. Kişinin daha erken sürede ev kredisini kapatması bankanın bu alacağının yok olması anlamına gelmektedir. İşte bankalar karşılaştıkları bu durumdaki zararlarını ceza ödemesi ile kapatmaktadır. Cezalı kredi kapatmalarında kredi kapatmak için gereken ücret diğer krediler gibi hesaplanır. Ödeme hem kredi, hem de ceza ücreti olarak yapılır.

İhtiyaç Kredisi Erken Kapama

İhtiyaç kredisini erken kapatma ya da ara ödemeler ile vadesini kısaltma her zaman avantaj sağlamaktadır. Kişinin yaptığı ödemelerden düşülen faiz oranları doğrudan kazanç olarak işlemektedir. İhtiyaç kredilerinin erken ödenmesinde her hangi bir ceza uygulanmamaktadır. Bunun için kişi eline para geçtiğinde krediyi erken kapatma yapabilir.

Bankalar yeni bir kredi verecekleri zaman müşterilerinin önceki kredi ödemelerini incelemektedir. Düzenli ve zamanında ödeme yapan müşterilerin yeniden kredi çekmesi daha kolaydır. İhtiyaç kredisini erken vadede ödeme de yeni kredi çekiminde artı not olarak değerlendirilmektedir. Bankalar daha önceki dönemde erken ödeme yaparak kredilerini kapatan müşterilerine yeni kredide zorluk çıkarmamaktadır.

Kredi Erken Kapatma İndirimi

İhtiyaç duyduğunuz miktarda paraları kredi çekmeniz halinde, vade sayısı ne kadar artarsa faiz oranı da o kadar yüksek olacaktır. Kredi çeken kişiler, taksit taksit yapacakları ödemelerin planlarını takip etmektedirler. Ancak belirli bir süre geçmesinin ardından elinde toplu parayı bulunduran kişiler, tek bir seferde ödeme yapmaları halinde Kredi Erken Kapatma İndirimi elde edip etmeyeceklerini araştırmaktadırlar.

Bu şekilde gerçekleştirilen ödemeler için indirimden faydalanmak mümkün mü? Sorusuna yanıt almanızı sağlıyoruz. Sizler de yapacağınız araştırmalar neticesinde 17 Eylül 2021 tarihinden itibaren kredilerin tutarlarına göre vade düzenlemesi getirildiğini görebileceksiniz. Bu doğrultuda hemen her bankanın uyguladığı erken ödeme indirim ve faiz indirimi gibi konularda bilgi sahibi olabileceksiniz.

Kredi Erken Kapatma İndirimi olarak karşınıza çıkacak kolaylıkları ve avantajları gözden geçirebileceksiniz. Kredi çekmiş olduğunuz banka masraflardan veya vergilerden feragat etmezken, yalnızca kredinizin ödenmemiş tutarındaki faizlerden indirim yapabilecektir. Bir örnekle açıklamak gerekirse, 36 ay vadeyle kredi çeken tüketicinin, son 6 aylık süreçte toplu ödeme yapması halinde kalan 6 ayın faizi tutarında indirim elde etmesi mümkün olacaktır.

Bankaların erken ödeme yapılması halinde herhangi bir indirim ya da ceza politikalarının olup olmadığını öğrenmeniz gerekmektedir. Her bankada farklı uygulamanın olabileceğini göz ardı etmemelisiniz. Bu nedenle internet üzerinden ya da mobil uygulamadan erken kapatma işlemini gerçekleştirmeniz halinde herhangi bir ceza ile karşılaşmamak için mutlaka şubenizle iletişime geçmeniz tavsiye edilmektedir.

Kredi Erken Kapatma Hesaplama

Erken sürede kapanan kredilerde kişi vadeli ödemesi gereken tutardan daha az ücret ödemektedir. Hesaplamalar kalan ana para üzerinden yapılmaktadır. Bu nedenle ne kadar kısa sürede ödeme yapılırsa o kadar kazançlı olmak mümkündür. Kredi erken kapatma hesaplaması internet üzerinde bazı sitelerden ya da uygulamalardan yapılmaktadır. Bu özel araçlar ile kişisel kredi ödemelerinize ait bilgileri girerek toplam ödemeniz gereken ücreti bulabilirsiniz. Kredi erken kapatma sonucunda elde ettiğiniz karı, vadeli ödemeniz gereken paradan erken ödeme tutarını çıkararak elde edebilirsiniz.

Cezalı Krediyi Erken Kapatma Hesaplama

Ev kredilerinde uygulanan ceza erken kapatma ödemesine yansıtılmaktadır. Cezalı ödemelerde de ilk olarak kalan ödeme tutarından faizler düşülerek ödenmesi gereken tutar bulunur. Sonrasında ödemesi gereken paranın yüzde 1 ya da yüzde ikisi olarak ceza belirlenir. Burada kalan vadesi 36 ayı aşanlarda yüzde 2 aşmayanlarda yüzde 1 oranında ek ödeme alınmaktadır. Ceza ücreti belirlendikten sonra ödenmesi gereken ana para üzerine eklenerek hesap kapatma bedeli ortaya çıkar.

Konut kredilerinde erken ödeme ile krediyi kapatmadan önce iyi düşünmek gerekir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ek olarak ceza olmadığından kar elde edilmektedir. Ancak konut kredilerinde ek olarak ceza ödendiğinden kazanç hiç olmamakta ya da çok az olmaktadır. Ödemeyi yapmadan önce hesaplama üzerinde düşünerek karar vermek gerekir.

Ara Ödemelerle Erken Kredi Kapatma Hesaplama

Krediyi erken kapatma iki şekilde olmaktadır. Birincisi yukarıda da belirttiğimiz kalan kredinin hepsinin ödenmesi şeklindedir. Diğeri ise ara ödemeler ile krediyi vadesinden önce kapatmadır. Ara ödemeler ile kredi vadesini kısaltmak da tüm krediler için uygulanmaktadır. Bunun hesaplamasını yapmak için de yine internet üzerinden siteler ve uygulamalar mevcuttur. Genel olarak tam kredi kapatma hesaplaması yapan uygulamalar, ara ödeme ile kazancı da hesaplamaktadır. Bu uygulamalarda tahmini olarak bir hesaplama yapıldığını unutmamak gerekir. En doğru hesaplama ise kişinin kredisinin bulunduğu banka ile iletişime geçerek yaptırdığı hesaptır.

Konut kredilerinde erken kredi kapatmada uygulanan ceza ara ödemelerde de geçerlidir. Ara ödemeler ile vadenin kısaltılması yine bankanın zarar etmesine sebep olacaktır. Bunun için de bankalar ara ödemeler için de ceza uygulaması yapmaktadır.

Tavsiye Bağlantı: Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur

Kredi Borcunu Erken Kapatmada İncelenen Terimler

Krediyi erken kapatma işleminde bankalar tarafından kullanılan terimlerin anlamları önemlidir. Bu işlem yapılırken kullanılan terimler ve anlamlarına kısaca bir göz atalım…

Toplam kapama tutarı: Taşıt kredisi ve ihtiyaç kredilerinde o zamana kadar ödenen paranın çıkarıldığı ana paradır. Konut kredilerinde ise ceza tutarı olmaktadır. Bulunan ana paraya ek olarak ceza tutarının da eklenmesi ile toplam kapama tutarı belirlenmektedir.

Kapama sonrası toplam maliyet: Taşıt kredisi ve ihtiyaç kredilerinde çekilen kredi miktarına ödenen vergiler ve faizler eklenerek elde edilen tutardır. Konut kredilerinde ise ödenen faiz tutarı, vergiler ve ek olarak cezanın toplanması ile elde edilen tutardır.

Ödenen faiz toplamı: Tüm kredi türleri için aynı şekilde hesaplanmaktadır. Ödenen taksitlerdeki toplam faiz tutarı anlamına gelmektedir.

Toplam kar: Krediyi erken kapatma ile elde edilen net karı ifade etmektedir. Taşıt kredisi ve ihtiyaç kredisi için ödenmeyen vergi ve faiz tutarlarıdır. Konut kredisinde ise durum daha farklıdır. Ödenmeyen faiz ve vergi tutarından ödenmesi gereken ceza tutarı düşülerek elde edilen net tutardır.

Yukarıdaki terimler normal düzeninde devam eden krediler için geçerlidir. Eğer arada bir de arama ödeme yapıldıysa ara ödemede elde edilen kar da eklenmektedir.

Ara ödemede elde edilen kar: Bu kar ihtiyaç ve taşıt kredileri için farklı, konut kredileri için farklıdır. Yapılan ara ödeme yenilenen ödeme planındaki eski ödeme tutarı ile yeni ödeme tutarı arasındaki farkı anlatmaktadır. Konut kredilerinde buna ek olarak hesaba erken ödeme cezası da eklenmektedir.

Kredi erken kapatma ile ilgili bilgilerin sonuna geldik. Sizde kredinizi vadesinden önce kapatmak istiyorsanız bunun için ilk olarak bankanız ile görüşmenizi tavsiye ederiz. Banka yönlendirmesi ile kredinizi erken ödeyebilir ya da ara ödeme ile vadesini kısaltabilirsiniz.